Cara menandatangani perjanjian pinjaman, bukan kalimat: trik utama bank

1. Tanggal pinjaman
2. Biaya pinjaman penuh
3. Prosedur Pembayaran
4. Tanggal Pembayaran
5. Biaya bank
6. Hukuman atas keterlambatan pembayaran
7. Pengakhiran awal kontrak
8. Hak-hak Anda dilindungi oleh hukum.

Program kredit yang disediakan oleh bank sering kali tidak lebih dari satu halaman dan menjanjikan syarat pembayaran yang sangat menguntungkan. Pada saat yang sama, perjanjian pinjaman tidak sesuai bahkan 10 halaman, itu menakutkan dengan terminologi dan sejumlah besar poin. Meskipun tidak layak tanda tangan dan bank dan pelanggan tidak akan menerima pinjaman. Seringkali, pemberi pinjaman mengandalkan buta huruf hukum, tergesa-gesa dan kepercayaan warga dan mencoba untuk mendapatkan kekuatan sebanyak mungkin atas peminjam, menambah poin kontrak yang menguntungkan. Bagaimana cara menghindari hutang yang mengesankan dan apa yang harus Anda perhatikan?
Sering disarankan untuk membaca kontrak dengan hati-hati, tanpa tergesa-gesa, menyelidiki dan mengajukan pertanyaan. Ini semua benar, tetapi Anda bisa bingung dalam hal dan tidak membedakan antara persyaratan hukum yang memadai dan trik licik.

Tanggal pinjaman

Pantas untuk tetap pada tanggal pinjaman. Ini adalah hari di mana bunga mulai bertambah. Tanggal dapat menghitung hari transfer jumlah atau hari mengkreditkannya ke rekening peminjam. Opsi pertama bermanfaat bagi bank, yang kedua - untuk Anda. Bank diharuskan untuk mentransfer uang selambat-lambatnya pada hari berikutnya, tetapi konfirmasi operasi dapat memakan waktu dari 3 hingga 5 hari. Selain itu, Anda memiliki hak untuk menolak pinjaman sebagian atau seluruhnya hanya sampai tanggal yang disepakati dalam kontrak.

Biaya pinjaman penuh

Selain bunga pinjaman, bank dapat membebankan berbagai biaya dan mengenakan layanan yang tidak perlu pada Anda. Undang-undang mewajibkan pemberi pinjaman untuk menghitung seluruh biaya pinjaman, dengan mempertimbangkan semua layanan tambahan. Jumlah ini selalu dalam perjanjian pinjaman dan itu baginya untuk mengevaluasi daya tarik program pinjaman, sementara peminjam masa depan sering hanya melihat bunga.

Prosedur Pembayaran

Kontrak dapat muncul pembayaran anuitas atau diferensial. Jangan takut pada kata-kata ini, untuk mencari tahu mana yang cukup cocok dengan Anda.
Pembayaran anuitas berarti bahwa jumlah pembayaran bulanan tidak berubah sepanjang masa kontrak. Kelebihan dari pembayaran semacam itu adalah Anda hanya perlu mengingat angka ini dan tidak akan ada kesulitan yang muncul. Kelemahan bagi Anda, sebagai peminjam, adalah bahwa untuk pertama kalinya (satu tahun, dan mungkin beberapa tahun), sebagian besar pembayaran akan dikenakan bunga atas pinjaman. Ini berarti tabungan tidak akan berfungsi. Pada bulan terakhir pembayaran, ternyata jumlah yang cukup besar masih harus dibayar. Ini adalah hutang utama. Untuk menghindari masalah, baca dengan cermat jadwal pembayaran.
Bank lebih memilih pembayaran anuitas karena mereka diasuransikan terhadap kehilangan bunga jika terjadi wanprestasi oleh peminjam. Apalagi penghasilan dari pinjaman lebih tinggi.
Pembayaran diferensial telah lama menjadi satu-satunya pilihan yang tersedia di Rusia. Perbedaannya adalah bahwa jumlah pembayaran menjelang akhir periode pinjaman secara bertahap menurun. Hal ini disebabkan kenyataan bahwa sebagian besar pembayaran adalah hutang utama, dan bunga dibebankan pada seluruh jumlah pinjaman. Lebih sedikit hutang - lebih sedikit dan bunga. Pilih opsi ini jika Anda siap untuk segera membayar dalam jumlah besar. Nanti Anda bisa menghemat bunga.

Tanggal Pembayaran

Operasi melakukan pembayaran berlangsung sesuai dengan skema sederhana, tetapi ada hal yang penting untuk dipertimbangkan. Hari ketika Anda menyetor jumlah pembayaran bulanan ke akun Anda tidak dianggap sebagai tanggal pemenuhan kewajiban kredit. Hanya ketika bank mentransfer uang ke rekening pinjaman, kewajiban peminjam dianggap terpenuhi. Mungkin ada situasi di mana Anda melakukan semuanya tepat waktu, dan kreditor mengkredit uang itu nanti. Denda dalam hal ini membayar peminjam. Karena itu, harus dinyatakan dengan jelas dalam perjanjian pinjaman bahwa dana dikreditkan ke rekening pinjaman paling lambat pada hari tertentu.

Biaya bank

Pastikan untuk memastikan bahwa Anda tidak bertanggung jawab atas biaya bank tambahan yang terkait dengan pinjaman. Ini adalah salah satu kesalahan paling umum yang menyebabkan peminjam kehilangan uang. Jumlah biaya yang jelas tidak ditentukan oleh undang-undang, yang berarti bahwa bank dapat membebankan biaya sebanyak yang mereka butuhkan, bahkan jika jumlah biaya lebih tinggi daripada hutang pinjaman. Misalnya, pemberi pinjaman dapat mewajibkan peminjam untuk membayar semua biaya hukum, jika ada. Tidak mungkin untuk naik banding atau membantah pasal ini setelah menandatangani kontrak. Solusi terbaik adalah dengan tidak berurusan dengan bank seperti itu.

Hukuman atas keterlambatan pembayaran

Hukuman dikenakan oleh semua bank, hanya jumlah hukuman bervariasi. Ini ditunjukkan sebagai persentase, dan mulai dari 0,1% per hari. Hitung di muka berapa biaya keterlambatan Anda seminggu. Di beberapa bank, denda sangat tinggi, jangan menandatangani kontrak 1,5% per hari atau 370% per tahun jika Anda tidak yakin dapat membayar denda sebesar itu.

Pengakhiran awal kontrak

Ini harus mengklarifikasi kasus-kasus di mana bank memiliki hak untuk mengakhiri kontrak secara sepihak. Jika ini terjadi, Anda harus membayar seluruh jumlah, termasuk bunga dan denda, dalam waktu yang sangat singkat (dari 10 hari hingga sebulan). Pemutusan awal kontrak diterapkan tidak hanya setelah pelanggaran serius dari kontrak, tetapi juga dalam sejumlah kasus lainnya. Misalnya, bank dapat memutuskan kontrak jika Anda tidak memberitahukannya pada waktunya tentang perubahan status perkawinan Anda, kondisi keuangan, dan banyak lagi. Sangat sulit untuk meramalkan semua kasus, tetapi dimungkinkan untuk melindungi diri dari risiko sebanyak mungkin.

Hak-hak Anda dilindungi oleh hukum.

Hak-hak Anda dilindungi oleh hukum perdata, hukum "Tentang Perlindungan Hak-hak Konsumen" dan "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan". Jangan biarkan bank menyesatkan Anda dan menandatangani kontrak dengan ketentuan yang paling menguntungkan.

Sumber dari