MFI’lerde çok fazla kredi varsa, ancak ödenecek bir şey yoksa ne yapmalı

1. Bir gecikme olduğunda ne yapılmamalı?
2. MFI'ler varsayılanlara ne gibi önlemler almalıdır?
3. MFI’lerde borç tahsilâtı ile ilgili mevcut kısıtlamalar
4. Borçlu olmak nasıl?
5. Mikrokredi uzatma
6. Mikrokrediyi yeniden yapılandırma
7. Mülkiyet tarafından korunan uzun vadeli bir mikro kredi al
8. Sorunun mahkemede çözümü
9. Sonuç

Puan:% 0,63'den itibaren

Yaş: 75 yıla kadar

Yaş: 99 yıla kadar

Yaş: 64 yıla kadar

Yaş: 90 yıla kadar

Yaş: 90 yıla kadar

Yaş: 75 yıla kadar

Yaş: 65 yıla kadar

Yaş: 65 yıla kadar

Yaş: 90 yıla kadar

Yaş: 90 yıla kadar

Oranı:% 0,39'dan itibaren

Yaş: 70 yıla kadar

Yaş: 70 yıla kadar

Yaş: 90 yıla kadar

Yaş: 80 yıla kadar

Oranı:% 0,42

Yaş: 75 yıla kadar

Yaş: 70 yıla kadar

Yaş: 70 yıla kadar

Oranı:% 1,49'dan itibaren

Yaş: 90 yıla kadar

Yaş: 60 yıla kadar

Yaş: 65 yıla kadar

MFI'lerde çok fazla kredi varsa, ancak ödenecek bir şey yoksa, ne yapılacağını bilmiyorsunuz. Bu yaygın bir sorundur. Borçlular, ilk mikro kredileri için başvurduklarında finansal kapasitelerini abarttıklarında veya iş veya sağlık sorunları nedeniyle zaman içinde bir mikro kredi ödeyemediklerinde borç esaretine girerler.

Bir mikro borcunu ödemeye çalışan bu insanlar bir sonraki borcu alıyor, borç borçlanmaya başladı. Bir kez bu ödemelerin hacmi imkansız ve kişi bu sorunu kendi başına çözme fırsatını kaybeder.

Bir gecikme olduğunda ne yapılmamalı?

Asgari kayıplarla bir problemi çözmek için, bu zor durumda doğru şekilde davranmak önemlidir. Kişinin mahiyeti ve borçlanma sebeplerinden bağımsız olarak, borçluların çoğunluğu bu konuda aynı şekilde davranır:

• Borçlular, tek başlarına, ödenen faiz ve cezadan bağımsız olarak, kredinin geri ödenmesi için mümkün olduğunca az miktarda para kazanmaya çalışırlar;
• Her yönden başka bir borçlu kategorisi iletişimden kaçınır ve güvenlik personeli ile etkileşime geçmeyi reddeder.

Her iki seçenek de sorunun çözümünü garanti etmiyor - kredi anlaşması şartları altında, MFI mikro kredilere olan ilgiyi hesaplamaya devam ederken, borç miktarı hakkında ceza ve para cezaları alma hakkına sahiptir.

Buna göre borç yükümlülüklerinin hacmi katlanarak artmakta ve kişi nihayet dava için olumlu bir sonuç alma şansını yitirmektedir.

MFI'ler varsayılanlara ne gibi önlemler almalıdır?

Yasal çerçevede faaliyet gösteren mikrofinans şirketleri:

• Mikrokrediin geri ödeme süresi borçluya hatırlatmak;
• telefonla vadesi geçmiş borçların varlığını bildirmek, durumu çözmek için borçluya eve gelmek;
• borç yükümlülüklerini ve borçlular hakkındaki tüm bilgileri tahsilat kurumlarına devretmek;
• mahkemede talepte bulunmak ve sorunları Rus mevzuat normlarına uygun olarak çözmek;
• ceza ve ceza tahakkukuna başvurmak.

90 günden fazla gecikmeyle, borçlular kara listeye alınmış varsayılanlardır. Kredi geçmişleri umutsuzca kusurlu çıktı ve bu vatandaşların gelecekte borç almaları veya kredi kullanmaları neredeyse imkansız.

MFI’lerde borç tahsilâtı ile ilgili mevcut kısıtlamalar

Uzmanlar, yalnızca yasal MFI’lerde finansal yardım almanızı şiddetle tavsiye etmektedir. Bu kuruluşlar, Düzenleyici'nin sıkı kontrolü altında çalışır ve şartlarına tam olarak uyarlar:

1. İzin verilen ceza miktarı, borcun tutarının yıllık% 20'sinden (günlük% 0.05) fazla değildir.
2. 101. gecikme gününden itibaren, borç miktarına olan faiz ek olarak günlük% 0.01 oranında hesaplanmaktadır.
3. Maksimum borç miktarı, kredilerin hacminin üç katını aşamaz.
4. MFI güvenlik personelinin, borçlu kişiyi ve aile üyelerini fiziksel şiddete maruz bırakması, bir kişiyi şantaj yapması ve korkutması yasaktır.
5. Geceleri yapılan çağrılar, kişisel mülke verilen zararlar, her türlü tehdit yasadışıdır, ayrıca aşırı para cezaları ve faiz, borçta aşırı bir artışa yol açmaktadır.

Borçluya ilişkin bilgiler, sözleşme süresinin sona ermesinden en geç 30 gün önce tahsilat kurumuna transfer edilir - bu noktaya kadar alacaklı şirketin çalışanları müşteriyle iletişim kurar.

Borçlu olmak nasıl?

Bir kişi gecikmişse, derhal bir mikrofinans şirketinin çalışanına başvurmanız, durumu açıklamanız ve tahmini ödeme tarihini belirtmeniz önerilir. MFI'ler en azından borç alanlar sorunun barışçıl çözümüyle ilgileniyorlar, bu nedenle ilk aşamada bir uzlaşma bulma olasılığı çok yüksek.

Her davadaki karar kişisel olarak alınır - kişi bu sorunu çözmekle gerçekten ilgileniyorsa operatörler en iyi yolu seçecektir.

Çalışanlar borçluya kısa bir süre için (2-5 gün) gecikme sağlayabilir. Bazı durumlarda, MFI'ler bile bu döneme olan ilgiyi dondurmayı kabul ederler. Ancak anlaşmanın şartları tekrar ihlal edilirse, bu günlere olan faiz ve cezalar tam olarak tahsil edilir.

Mikrokredi uzatma

Ödemeyi ertelemenin en kolay ve en uygun yolu, mikrokredi uzatması yapmaktır. Kendini zor bir yaşam koşulunda bulan borçlular için bu hizmet neredeyse tüm MFİ'ler tarafından sağlanmaktadır.

Her MFI'de bir mikro kredi yenilemesine ilişkin kurallar farklı olabilir - kesin koşullar web sitesindeki resmi belgelerde ve kişisel kredi sözleşmesinde yazılmıştır:

1. MFI'lerin çoğunda, borç alanın daha önce tahakkuk eden faizi geri ödemesi koşuluyla, rollover hizmeti ücretsizdir.
2. Diğer şirketlerde, müşterilerden bir kereye mahsus yenileme ücreti alınır (borcun% 1-3'ü).
3. Uzatıldıklarında, borç verme oranını otomatik olarak artıran üçüncü bir MFI kategorisi vardır - yani. Mikrokredi yenilemenin her günü için bir ücret alınır.

Acil mikro kredilerin tekrar tekrar uzatılmasına izin verilir. Maksimum uzatma sayısı kanunla sınırlıdır - 2018'de yediden fazla ve beşten fazla olmamalıdır - 2019'da başlar.

Hizmeti etkinleştirmek için yeterlidir:

• Borçlunun kişisel hesabında “Bir kredi uzat” seçeneğini seçin;
• tahakkuk eden faiz için uygun bir ödeme seçeneğini belirtin (karttan, self servis terminalleri aracılığıyla, bir e-cüzdan hesabından vb.);
• tahakkuk eden faizi ödemek (tutar otomatik olarak hesaplanır);
• LC'deki işlemi onaylayın.

Bir müşteri için, ertelenmiş bir ödeme, borç problemini çözmenin en iyi yoludur. Uzatma, kişiye gecikme yapmamak ve kredi geçmişini bozmamak için doğru miktarı bulma konusunda ek bir fırsat verir.

Mikrokredilerin uzatılması da kredi verenler için faydalıdır, çünkü bu durumda müşteri ödünç alınan fonları kullanmanın tüm günleri için gönüllü olarak faiz öder. Ayrıca, borç alanlara sadakat göstererek, MFI'lar onları bu hizmetle tekrar iletişim kurmaya teşvik eder.

Bir kişinin 2-3'ten fazla açık mikro kredili olması durumunda, ödemenin ertelenmesi sadece sorununu çözmez aynı zamanda durumu daha da kötüleştirir.

Borçlu faiz ödemek zorunda kalacak, ancak borçları tam olarak geri ödeyemeyecek. Bu durumda, başka bir çıkış yolu bulmak zorunda kalacak.

Mikrokrediyi yeniden yapılandırma

Bir müşterinin MFI’lerde çok fazla kredi vermesi, ancak ödenecek bir şey olmaması durumunda, iyi bir nedenden ötürü bir durum ortaya çıktıysa, borç yeniden yapılandırma için kuruma başvuru hakkı vardır.

Bunu yapmak için, gecikmenin nedenlerini belirten bir bildiri yazmanız ve talep sahibinin doğruluğunu kanıtlayan destekleyici belgelerin onaylı kopyalarını eklemeniz gerekecektir.

İyi sebepler:

• sağlık sorunları: ciddi hastalıklar, travma, uzun hastanede tedavi, vb.
• Borçlunun hatasızlığı nedeniyle istihdam kaybı (azaltma, sakatlık vb. nedeniyle)

Başvuru, alacaklı şirketin posta adresine bildirimde bulunmak kaydıyla posta yoluyla gönderilmelidir. Özel bir komisyon tarafından değerlendirilecek ve geçerli olduğu takdirde borçluya taksit ödemeleri veya ertelenmiş ödemeler için kabul edilebilir seçenekler sunulacaktır.

Bu durumda, yeni geri ödeme koşullarının öngörülmüş olduğu ek bir anlaşma imzalanır. Bu noktadan güncel faiz tahsil edilmez. Bir kişi bu koşulları ihlal ederse, servis kurallarının getirdiği cezalar tekrar kendisine uygulanır.

Mülkiyet tarafından korunan uzun vadeli bir mikro kredi al

Borcunuzu ödeyecek bir şeyiniz yoksa ne yapacağınızı bilmiyor musunuz? Bir bankada borç almaya çalışmanızı veya mülkünüzün güvenliği konusunda veya bir bireyin güvencesi altında uzun vadeli borç almanızı tavsiye ederiz.

Bu tür mikro krediler MFI sağlar “Profi Kredisi , Glavfinance, Krediler Merkezi ve diğer bazı şirketler. Uzun vadeli mikro kredilere olan faiz, günlük% 0.24'ten başlamaktadır (vadeli krediler için% 2-2.2), bireyler için mevcut maksimum miktar 1 milyon ruble'dir.

Borçlu, borcunu eşit taksitler halinde geri ödeyebilecek, aile bütçesine zarar vermeyecek şekilde - haftada bir veya ayda bir kez.

Rehin olarak hareket edebilir:

• konut ve ticari emlak;
• arabalar;
• arsalar.

Bir mikro kredinin kaydı için, MFI ofisini kişisel olarak ziyaret etmeniz ve teminatın sahipliğini onaylayan belgeler sağlamanız gerekir.

Kişi üçüncü kişilere teminat veya teminat verirse, mevcut borçları yeniden finanse etmek için banka kredisine başvurmaya çalışabilir.

Bu tür hizmetler bazı kredi kuruluşları tarafından verilmektedir: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. Bu kurumlardaki oran geleneksel bankalardan daha yüksektir, ancak borçlu için bu teklif MFI'lerde mikro kredilerin yenilenmesi için fazladan ödeme yapmaktan daha kazançlıdır.

Mevcut borçları ödemek için borç alırsanız veya borç alırsanız, özel bir borç verene dönebilirsiniz - ancak bu durumda çok daha fazla risk olacağı ve fazla ödemenin çok daha yüksek olacağı akılda tutulmalıdır.

Sorunun mahkemede çözümü

Borç veren ile borç alan arasında karşılıklı bir anlayış bulmak mümkün olmadığında, sorunun adli çözüm olasılığı devam etmektedir. Böyle bir olay gelişmesinden korkmamalısınız - MFI'nin faaliyetleri Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından kontrol edilmektedir. Regülatör, kurumların belirlenmiş faiz oranını ve borç miktarını aşmasını yasaklar. Bu durumda, borçlu, sorunun yasal alanda çözüleceğinden emin olacaktır.

Bu nedenle, 2016'ya kadar olan (dahil) vadeli krediler için MFI, sözleşme süresinin bitiminden sonra faiz hesaplama hakkına sahip değildir. Zaten olmuş örnek Yüksek Mahkeme, MFI'ye geri kazanma miktarını kredi kuruluşuyla orantılı bir miktara düşürmesini emrettiğinde.

Ek olarak, bir alacaklı şirketin yalnızca MFI Devlet Sicilinde resmi bir siciline sahip olması durumunda dava açabileceği unutulmamalıdır. Her borçlu, Rusya Merkez Bankası'nın resmi internet sitesindeki mikrofinans pazarındaki katılımcılar hakkındaki bilgileri kontrol edebilir.

Kurumun mikrofinans faaliyetlerinde bulunma izni yoksa, borçlu mahkemeye hak talebinde bulunabilir ve borç iptal edilir.

Ek olarak, davacı sözleşmenin köleleştirici koşullar içerdiğini ve mevcut mevzuatın gerekliliklerini yerine getirmediğini kanıtlarsa talep miktarına itiraz etme hakkına sahiptir.

Zorlu mali duruma atıfta bulunarak, borçlu mahkemeye destekleyici belgeler sunma ve borcunu ödemek için taksit başvurusu (erteleme) veya bir kişi için iflas prosedürü başlatma hakkına sahiptir.

Eğer mahkeme alacaklının doğruluğunu kabul ederse, borçlu bu miktar için mülkü tutuklayacaktır.

İcra borçlarını tahsil etmekle meşgul olacak, ama ne zaman:

• İcra memurları borçlu bulamıyor;
• kişinin resmi işi yoktur;
• Hesaplarda hiç fon ve cari makbuz yoktur;
• tarif edilecek bir özellik yok,

Sonra borç tahsilatı geçici olarak askıya alınır ve aslında - borç “umutsuz” olarak kabul edilir.

Bu nedenle, bazı durumlarda deneme, MFI'de bir borcu geri ödeme şansına sahip olmayan bir kişi için kabul edilebilir bir seçenek olacaktır.

Sonuç

Kendinizi bu kadar tatsız bir durumda bulursanız, konuyu bir tahsilat ajansına devretmek için konuyu getirmemenizi şiddetle tavsiye ederiz, çünkü tahsilat yöntemleri vatandaşlardan çok fazla şikayetlere neden olmaktadır.

Koleksiyonerlerin borçluya yasa dışı baskı yöntemleri kullandığı bir durumda, savcı ve polis ile başvurduğunuzdan emin olun. Ancak unutmayın, mikrokredi yasal bir MFI’ye alınmışsa, geri ödemeyi önlemek mümkün olmayacaktır.

MFI'lerde çok fazla kredi varsa, ancak ödenecek bir şey yoksa, taksit ödemesi hakkında kredi yöneticisine karar vererek, arkadaşlarınız veya akrabalarınızda gerekli miktarı yeniden almanızı veya bu sorunu barışçıl bir şekilde çözmenizi tavsiye ederiz.

Konuyla ilgili eklemek istediğiniz bir şey mi var? Bir yorum bırakın, fikriniz bizim için önemlidir!

En iyi kredi teklifleri