Wat te doen als er veel leningen zijn bij MFI's, maar er is niets te betalen

1. Wat niet doen als er een vertraging is?
2. Welke maatregelen moeten MFI's toepassen op wanbetalers?
3. Huidige beperkingen voor incasso in MFI's
4. Hoe de schuldenaar te gedragen?
5. Microkredietverlenging
6. Herstructurering van microkrediet
7. Neem een ​​langlopende microlening die is beveiligd door eigendom
8. De regeling van de kwestie voor de rechtbank
9. conclusie

Prijs: vanaf 0,63%

Leeftijd: tot 75 jaar

Leeftijd: tot 99 jaar

Leeftijd: tot 64 jaar

Leeftijd: tot 90 jaar

Leeftijd: tot 90 jaar

Leeftijd: tot 75 jaar

Leeftijd: tot 65 jaar

Leeftijd: tot 65 jaar

Leeftijd: tot 90 jaar

Leeftijd: tot 90 jaar

Tarief: vanaf 0,39%

Leeftijd: tot 70 jaar

Leeftijd: tot 70 jaar

Leeftijd: tot 90 jaar

Leeftijd: tot 80 jaar

Tarief: 0,42%

Leeftijd: tot 75 jaar

Leeftijd: tot 70 jaar

Leeftijd: tot 70 jaar

Prijs: vanaf 1,49%

Leeftijd: tot 90 jaar

Leeftijd: tot 60 jaar

Leeftijd: tot 65 jaar

Je weet niet wat je moet doen in een situatie als er veel leningen zijn bij MFI's, maar er is niets te betalen? Dit is een veel voorkomend probleem. Leners komen in een schuldenverband terecht wanneer ze hun financiële mogelijkheden overschatten wanneer ze hun eerste microkrediet aanvragen of niet in staat zijn om op tijd een microkrediet te betalen vanwege problemen met werk of gezondheid.

Deze mensen proberen één microlening af te betalen en nemen de volgende lening, waardoor ze steeds meer in de schulden raken. Zodra het volume van deze betalingen onmogelijk is en de persoon de kans verliest om dit probleem alleen op te lossen.

Wat niet doen als er een vertraging is?

Om een ​​probleem met minimale verliezen op te lossen, is het belangrijk om zich correct te gedragen in deze moeilijke situatie. Ongeacht de aard van de persoon en de oorzaken van achterstallige betalingen, gedraagt ​​de meerderheid van de debiteuren zich in deze situatie ongeveer hetzelfde:

• leners proberen alleen kleine bedragen mogelijk te maken om de lening terug te betalen, ongeacht rente en opgelegde boetes;
• een andere categorie debiteuren vermijdt op alle mogelijke manieren communicatie en weigert om met beveiligingspersoneel in contact te komen.

Beide opties garanderen geen oplossing voor het probleem - op grond van de leningsovereenkomst heeft de MFI het recht boetes en boetes in rekening te brengen voor het bedrag van de schuld, terwijl de rente op microkredieten wordt berekend.

Dienovereenkomstig neemt het volume schuldverplichtingen exponentieel toe en verliest de persoon uiteindelijk de kans op een gunstig resultaat voor de zaak.

Welke maatregelen moeten MFI's toepassen op wanbetalers?

Microfinancieringsmaatschappijen die binnen het wettelijk kader opereren, hebben het recht om:

• herinner de kredietnemer aan de terugbetalingsperiode van het microkrediet;
• hem op de hoogte stellen van de aanwezigheid van achterstallige schulden telefonisch, naar de schuldenaar van het huis om de situatie op te lossen;
• overdracht van schuldverplichtingen en alle informatie over debiteuren aan incassobureaus;
• een vordering indienen bij de rechtbank en problemen beslechten overeenkomstig de normen van de Russische wetgeving;
• om toevlucht te nemen tot de opbouw van boetes en straffen.

Met een vertraging van meer dan 90 dagen worden leners op de zwarte lijst gezet. Hun kredietgeschiedenis blijkt hopeloos gebrekkig en het is bijna onmogelijk voor deze burgers om in de toekomst een lening of lening te krijgen.

Huidige beperkingen voor incasso in MFI's

Deskundigen raden ten sterkste aan om alleen in juridische MFI's financiële hulp te zoeken. Deze organisaties opereren onder de strikte controle van de toezichthouder en voldoen strikt aan de vereisten ervan:

1. Het toegestane aantal boetes bedraagt ​​niet meer dan 20% per jaar (0,05% per dag) van het verschuldigde bedrag.
2. Vanaf de 101e dag van vertraging wordt de rente op het bedrag van de schuld bovendien berekend met een tarief van 0,01% per dag.
3. Het maximale bedrag aan schulden mag niet meer bedragen dan drie keer het volume van de lening.
4. MFI-beveiligingspersoneel mag een lener en zijn familieleden niet met fysiek geweld bedreigen, een persoon chanteren en intimideren.
5. 'S nachts bellen, schade aan persoonlijke eigendommen, bedreigingen van welke aard dan ook zijn illegaal, evenals buitensporige boetes en rente, wat leidt tot een buitensporige toename van schulden.

Informatie over de debiteur wordt niet eerder dan 30 dagen na het verstrijken van de looptijd van het contract overgedragen aan het incassobureau - tot nu toe zullen medewerkers van het crediteurbedrijf met de klant communiceren.

Hoe de schuldenaar te gedragen?

Als een persoon een vertraging heeft opgelopen, is het raadzaam om onmiddellijk contact op te nemen met een medewerker van een microfinancieringsbedrijf, de situatie uit te leggen en de geschatte betalingsdatum te benoemen. MFI's op zijn minst kredietnemers zijn geïnteresseerd in de vreedzame regeling van het probleem, dus de kans op een compromis in de beginfase is zeer hoog.

De beslissing in elk geval wordt persoonlijk genomen - de operators zullen de beste uitweg vragen als de persoon echt geïnteresseerd is in het oplossen van dit probleem.

Medewerkers kunnen de debiteur voor een korte periode (2-5 dagen) een vertraging opleggen. In sommige situaties komen MFI's zelfs overeen om rente voor deze periode te bevriezen. Maar als de voorwaarden van de overeenkomst opnieuw worden geschonden, worden rente en boetes voor deze dagen volledig in rekening gebracht.

Microkredietverlenging

De eenvoudigste en meest betaalbare manier om de betaling uit te stellen, is het verstrekken van een verlenging van het microkrediet. Deze service voor leners die zich in een moeilijke leefsituatie bevinden, wordt geleverd door bijna alle MFI's.

De regels voor de verlenging van een microkrediet in elke MFI kunnen verschillen - de exacte voorwaarden zijn vastgelegd in de officiële documentatie op de website en in de persoonlijke leningsovereenkomst:

1. Bij de meeste MFI's wordt de rollover-service kosteloos verstrekt, op voorwaarde dat de lener de reeds opgebouwde rente eerder heeft terugbetaald.
2. In andere bedrijven worden klanten bovendien eenmalige verlengingskosten in rekening gebracht (1-3% van het verschuldigde bedrag).
3. Er is een derde categorie van MFI's die, wanneer ze worden verlengd, automatisch de beleningsrente verhogen - d.w.z. er wordt een vergoeding in rekening gebracht voor elke dag van een verlenging van het microkrediet.

De herhaalde verlenging van dringende microkredieten is toegestaan. Het maximale aantal verlengingen is wettelijk beperkt - niet meer dan zeven in 2018 en niet meer dan vijf - vanaf 2019.

Om de service te activeren, volstaat het:

• selecteer de optie "Een lening uitstellen" in de persoonlijke account van de lener;
• een handige betalingsoptie aangeven voor opgebouwde rente (van de kaart, via zelfbedieningsterminals, van een e-wallet-account, enz.);
• de opgebouwde rente betalen (het bedrag wordt automatisch berekend);
• bevestig de bewerking in de LC.

Voor een klant is uitstel van betaling de beste optie voor een tijdelijke oplossing voor een schuldenprobleem. Verlenging geeft een persoon een extra mogelijkheid om de juiste hoeveelheid te vinden, om vertraging te voorkomen en om zijn kredietgeschiedenis niet te bederven.

De uitbreiding van microkredieten is ook gunstig voor de kredietgever, omdat de klant in dit geval vrijwillig rente betaalt voor alle dagen van het gebruik van de geleende middelen. Bovendien moedigen MFI's hen aan om opnieuw contact op te nemen met deze service door loyaliteit aan kredietnemers te tonen.

Als een persoon meer dan 2 tot 3 open microleningen heeft, zal een uitstel van betaling niet alleen zijn probleem niet oplossen, maar zelfs de situatie nog verergeren.

De schuldenaar zal worden gedwongen om rente te betalen, maar hij zal de leningen niet volledig kunnen terugbetalen. In dit geval zal hij een andere uitweg moeten vinden.

Herstructurering van microkrediet

Als een situatie waarin een cliënt veel leningen bij MFI's heeft uitgegeven, maar er niets te betalen is, om een ​​goede reden is ontstaan, heeft hij het recht om een ​​aanvraag voor schuldsanering bij de organisatie in te dienen.

Om dit te doen, moet u een verklaring met de redenen voor de vertraging opstellen en gewaarmerkte kopieën van ondersteunende documenten bijvoegen waaruit de waarheidsgetrouwheid van de eiser blijkt.

Goede redenen zijn:

• gezondheidsproblemen: ernstige ziekte, trauma, langdurige ziekenhuisbehandeling, etc.
• verlies van werk zonder schuld van de lener (door vermindering, invaliditeit, enz.)

De aanvraag moet worden verzonden per aangetekende post met kennisgeving aan het postadres van het crediteurbedrijf. Het zal worden overwogen door een speciale commissie en, indien geldig bevonden, zal de lener aanvaardbare opties worden geboden voor betalingen op afbetaling of uitgestelde betaling.

In dit geval wordt een aanvullende overeenkomst gesloten, waarin de nieuwe voorwaarden voor terugbetaling zijn vastgelegd. De huidige rente vanaf dit punt wordt niet in rekening gebracht. Als een persoon deze voorwaarden schendt, worden de straffen die zijn opgelegd door de servicevoorschriften opnieuw op hem toegepast.

Neem een ​​langlopende microlening die is beveiligd door eigendom

Je weet niet wat je moet doen als je niets hebt om de lening te betalen? We adviseren u om te proberen een lening bij een bank te krijgen of om een ​​langlopende lening te verkrijgen over de veiligheid van uw eigendom, of onder de garantie van een persoon.

Dergelijke microkredieten bieden MFI's "Profi Credit , Glavfinance, Center for Loans en enkele andere bedrijven. De rente op langetermijnmicrokredieten begint vanaf 0,24% per dag (voor leningen op termijn 2-2,2% per dag), het maximaal beschikbare bedrag voor individuen is maximaal 1 miljoen roebel.

De lener zal in staat zijn om de schuld in gelijke termijnen terug te betalen, niet belastend voor het gezinsbudget - eenmaal per week of eenmaal per maand.

Als een belofte kan handelen:

• residentieel en commercieel onroerend goed;
• auto's;
• kavels.

Voor de registratie van een microkrediet moet u persoonlijk het kantoor van de MFI bezoeken en documenten overleggen waarin de eigendom van het onderpand wordt bevestigd.

Als de persoon onderpand of een garantie verstrekt aan derden, kan hij proberen een banklening aan te vragen om bestaande schulden te herfinancieren.

Dergelijke diensten worden aangeboden door een aantal kredietorganisaties: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. Het tarief in deze instellingen is hoger dan in conventionele banken, maar voor de kredietnemer is dit aanbod winstgevender dan te veel betalen voor de vernieuwing van microkredieten in MFI's.

Als u een lening of een lening aangaat om de bestaande schulden af ​​te betalen, kunt u zich wenden tot een particuliere kredietverstrekker, maar er moet rekening worden gehouden met het feit dat er in dit geval veel meer risico zal zijn en dat de te veel betaalde bedragen veel hoger zullen zijn.

De regeling van de kwestie voor de rechtbank

Wanneer het niet mogelijk is om wederzijds begrip tussen de kredietgever en de kredietnemer te vinden, blijft de mogelijkheid van gerechtelijke oplossing van het probleem bestaan. Je moet niet bang zijn voor een dergelijke ontwikkeling van evenementen - de activiteit van de MFI staat onder controle van de Centrale Bank van de Russische Federatie. De toezichthouder verbiedt organisaties om de vastgestelde rentevoet en het bedrag van de schuld te overschrijden. In dit geval weet de lener zeker dat het probleem op juridisch gebied zal worden opgelost.

Voor termijnleningen tot 2016 (inclusief) heeft de MFI dus niet het recht om rente te berekenen na het verstrijken van de contractperiode. Al geweest precedent toen de Hoge Raad de microfinancieringsinstelling beval de terugvordering te verminderen tot een bedrag dat evenredig was met de leninglening.

Bovendien moet eraan worden herinnerd dat een crediteurbedrijf alleen geschillen kan initiëren als het een officiële registratie heeft in het nationale register van MFI's. Elke lener kan informatie over deelnemers aan de microfinancieringsmarkt raadplegen op de officiële website van de Bank of Russia.

Als de organisatie geen toestemming heeft om microfinancieringsactiviteiten uit te voeren, kan de lener een claim indienen bij de rechtbank en wordt de schuld geannuleerd.

Bovendien heeft de eiser het recht om het claimbedrag aan te vechten als het bewijst dat het contract voorwaarden tot verslaving bevat en niet voldoet aan de vereisten van de huidige wetgeving.

Verwijzend naar de moeilijke financiële situatie, heeft de schuldenaar het recht om bewijsstukken aan de rechtbank voor te leggen en termijnen (uitstel) aan te vragen om de schuld te betalen, of een faillissementsprocedure voor een persoon in te leiden.

Als de rechtbank de juistheid van de schuldeiser erkent, wordt de debiteur voor dit bedrag gearresteerd.

Gerechtsdeurwaarders zullen zich bezighouden met het innen van de schuld, maar wanneer:

• gerechtsdeurwaarders kunnen geen schuldenaar vinden;
• de persoon heeft geen officiële baan;
• Er zijn geen fondsen en lopende ontvangsten in de rekeningen;
• er is geen te beschrijven eigenschap,

dan wordt het incasseren van schulden tijdelijk opgeschort, en in feite - wordt de schuld erkend als "hopeloos".

In sommige gevallen zal het proces een acceptabele optie zijn voor een persoon die geen kans heeft om een ​​schuld in een MFI terug te betalen.

conclusie

Als u zich in een dergelijke onaangename situatie bevindt, raden wij u ten sterkste af om de schuldoverdracht bij een incassobureau te doen, omdat de wijze van incasso veel klachten van burgers met zich meebrengt.

In een situatie waarin verzamelaars illegale methoden van druk uitoefenen op de schuldenaar, moet u zich wenden tot het parket en de politie. Maar onthoud dat als microkrediet werd opgenomen in een wettelijke MFI, het niet mogelijk is om terugbetaling te voorkomen.

Als er veel leningen bij MFI's zijn, maar er niets te betalen is, raden we u aan het benodigde bedrag bij vrienden of familieleden over te nemen, of het probleem vreedzaam op te lossen, nadat u met de kredietbeheerder overeenstemming hebt bereikt over de termijnbetaling.

Heb je iets over het onderwerp toe te voegen? Laat een reactie achter, uw mening is belangrijk voor ons!

Beste leningaanbiedingen