Бытовая техника в рассрочку или в кредит?

25/09/2018 | 7 мин чтение

Есть магазины, от которых никто не может сбежать, у которых есть своя квартира. Конечно, мебель, бытовую технику и аудио / видео устройства можно приобрести за наличные, но не у каждого есть несколько тысяч злотых на счете. Среди наиболее популярных способов финансирования таких расходов - рассрочка и кредиты наличными. Каковы различия и что стоит выбрать?

Каковы различия и что стоит выбрать

Есть магазины, от которых никто не может сбежать, у которых есть своя квартира. Конечно, мебель, бытовую технику и аудио / видео устройства можно приобрести за наличные, но не у каждого есть несколько тысяч злотых на счете. Среди наиболее популярных способов финансирования таких расходов - рассрочка и кредиты наличными. Каковы различия и что стоит выбрать?

Контролируемые расходы Первое существенное различие между кредитами наличными и рассрочкой - это их цель. В случае с первым нам не нужно указывать его при заимствовании. Таким образом, деньги, которые мы одалживаем в банке для покупки холодильника или стиральной машины, могут быть использованы, например, для отдыха или оборудования RTV. Кредит в рассрочку присваивается конкретному продукту, и обычно деньги, выделенные нам таким образом, обходят наш счет и поступают прямо на счет магазина, в котором мы покупаем товар. Однако в этой упрощенной процедуре не обойтись без гарантий, среди которых банками чаще всего используются: пустой вексель, блокировка средств на счете или перевод приобретенных товаров и услуг. Самым проблемным для банка, безусловно, является залог, поскольку в случае неуплаты в рассрочку товары могут быть утилизированы только в ходе судебного исполнения. Наиболее рискованным для клиента является блокирование средств, поскольку оно ограничивает его контроль над расходами.

Чем дольше, тем лучше? «Чем дольше мы выплачиваем кредит, тем выше процентная ставка и выше общие расходы на обслуживание, но это не может рассматриваться как правило без каких-либо исключений. Однако некоторые клиенты хотят тратить свои расходы как можно дольше. Предложение банков относительно кредитов в рассрочку обычно покрывает до 36 месяцев (это имеет место, например, в GE Money Bank, Lukas Bank или Invest Bank), тогда как кредиты наличными даже в тех же банках могут быть получены гораздо дольше (в GE Money - 96, Lukas Bank - 72 w Invest Bank - на 60 месяцев) ", - говорит Томаш Литвинюк, главный аналитик TotalMoney.pl.

Точно так же мы увидим разницу в максимальной сумме кредита. В случае ссуды в рассрочку она колеблется в среднем около 30-35 тысяч. В банке AIG - 50 000 злотых Мы также можем рассчитывать на такую ​​максимальную сумму в некоторых банках, предлагающих кредиты наличными, в том числе ING (кредит наличными с фиксированной ставкой) и Dominet Bank. Кредиты наличными, однако, часто составляют гораздо более крупные суммы - согласно механизму сравнения денежных средств TotalMoney.pl, до 15 банков можно взять 200 000 злотых, а наиболее выгодные предложения включают в себя Kredyt Plus, Volkswagen Bank Direct, Safe Polbank EFG и DB Kredyt Cash Loan.

Рассрочка 0%? Хотя в магазинах бытовой техники и аудио / видеоэлектроники на нас нападает беспроцентная реклама беспроцентных займов, мы должны критически взглянуть на них и внимательно изучить договор перед его подписанием. - «Только действительно крупные розничные сети (такие как Tesco или Media Markt) могут позволить себе« абсолютный 0% »и только в рамках коротких рекламных кампаний. В других случаях мы обычно имеем дело с нулевой процентной ставкой только по первым или первым нескольким частям ссуды, а в остальном мы должны платить стандартные проценты », - напоминает Томаш Литвинюк.

Другое обращение, используемое магазинами и банками, заключается в том, чтобы компенсировать отсутствие интереса к страхованию от болезни или потери работы или высокую комиссию по ссуде (5% в AIG), также называемую комиссией за подготовку или комиссию по ссуде, чтобы не использовать слово «комиссия». В результате вы можете обнаружить, что, выбирая кредит в рассрочку, вы соглашаетесь на более высокую АПРЕЛЬ, чем в случае кредита наличными.

Сравнение номинальных процентных ставок по кредитам в рассрочку и наличными в отдельных банках (10 000 злотых, цель: бытовая техника на сумму 10 000 злотых, срок кредита: 24 месяца)

Банк / финансовое учреждение Номинальная процентная ставка по кредитам наличными1 Макс. Номинальная процентная ставка по кредитам в рассрочку2 1 Парусный спорт 15,90% нет данных3 2 ПОЛУЧАЕТ 19,40% 19,00% 4 3 Лукас 20,00% 20,00% 4 GE Money 21,60% 21,60% 5 Инвест банк 21,90 % 20.90% 1 Данные из механизма сравнения денежных средств и кредитов TotalMoney.pl от 18.03.2009
2 Процентная ставка зависит от кредитоспособности конкретного клиента
3 Процентная ставка полностью зависит от индивидуальных договоров с отдельными магазинами
4 Для пользователей рассрочки VISA Silver

«Получается, что разница в номинальной процентной ставке по кредитам наличными и рассрочкам очень мала. Окончательная сумма ежемесячных выплат в рассрочку, включая все комиссии и комиссионные, определяется, однако, на основе индивидуальных расчетов для каждого клиента, и этим следует руководствоваться при выборе наилучшего предложения », - резюмирует Томаш Литвинюк.

Быстро и без проблем - вот основные аргументы, которые многие клиенты убеждают воспользоваться кредитом в рассрочку, хотя зачастую и дороже. Хотя банки постоянно совершенствуют систему выдачи кредитов наличными и обещают принять решение всего за 5 минут, удобство, связанное с возможностью оформления всех формальностей, необходимых для совершения покупок в рассрочку, зачастую является более важным. Для подписания договора рассрочки вам обычно не требуется поручитель, достаточно двух документов, удостоверяющих личность, и справки о доходах. Для клиентов с хорошей кредитной историей, кредит иногда доступен на самой ID-карте. Таким образом, существует большое сходство с критериями выдачи кредитов наличными, но здесь магазин ремонтирует нас в контакте с банком, а значит, помогает клиенту сэкономить время.

Низкая рассрочка, высокая стоимость ... Таким образом, кредит в рассрочку легко получить и он доступен практически для всех. Суммы отдельных покупок (даже от 200 до 300 злотых) можно разделить на множество низких платежей, которые не перегружают бюджет домохозяйства. Тем не менее, они содержат высокий процент дополнительных расходов, которые в конечном итоге завышают розничные цены на приобретаемое оборудование. Сумма денежного кредита иногда ограничивается снизу (минимальная сумма составляет 1000 злотых, например, в Bank Pocztowy или Meritum Bank), но для этого мы можем финансировать несколько продуктов, приобретенных в различных магазинах. Также факт, что во время посещения банка мы должны быть готовы к углубленному анализу кредитоспособности. Для менее обеспеченных людей это иногда означает, что они либо согласятся на условия кредита в рассрочку, либо купят стиральную машину и холодильник на неопределенное будущее.

Эксперт TotalMoney.pl

Текущее сравнение денежных займов

Каковы различия и что стоит выбрать?
Каковы различия и что стоит выбрать?
Чем дольше, тем лучше?
Рассрочка 0%?