Что такое лизинг и что это такое? Типы лизинга

  1. Что такое лизинг? Чем отличается покупка в рассрочку или аренда?
  2. Что такое финансовый, операционный, потребительский и возвратный лизинг? Типы лизинга
  3. Финансовый (капитальный) лизинг и операционный лизинг (текущий)
  4. Промежуточный и прямой лизинг
  5. Потребительский лизинг, или кто может взять объект в лизинг?
  6. обратная аренда
  7. Выгоден ли лизинг автомобилей? Преимущества и недостатки лизинга
  8. Сколько стоит аренда автомобиля?

Вы мечтаете о новой машине, но бюджет для этой цели не обещает немедленного успеха? Вы боитесь, что машина будет оплачиваться в рассрочку так долго, что к тому времени, когда вы официально станете ее владельцем, она будет над вами? Есть способ - лизинг. Благодаря этому решению вы можете регулярно менять свой автомобиль на новый. Как это работает, сколько стоит и когда окупается?

Как это работает, сколько стоит и когда окупается

Что такое лизинг? Чем отличается покупка в рассрочку или аренда?

Лизинг - это гражданско-правовое соглашение, заключаемое между лизингодателем (финансирующей стороной) и лизингополучателем (выгодоприобретателем). Проще говоря, аренда похожа на долгосрочную аренду или покупку в рассрочку. Он основан на том факте, что лизинговая компания передает предмет лизингополучателю в обмен на ежемесячную плату, установленную в договоре. Договор лизинга подписывается на определенный срок.

Что отличает лизинг от покупки в рассрочку, так это то, что в течение срока действия договора лизингополучатель имеет возможность использовать основные средства или недвижимость, не будучи собственником. А от аренды или подписки она отличается по первоначальному взносу (в том числе зависит от суммы рассрочки) и праву покупки по заранее определенной цене. Это означает, что после истечения срока действия договора пользователь может приобрести арендованный актив за ранее согласованную сумму (часто она составляет 1% от стоимости товара).

Стоит знать, что, хотя автомобили чаще всего являются предметом лизинга, они также могут быть любыми другими транспортными средствами и машинами или даже недвижимостью или офисным оборудованием.

Что такое финансовый, операционный, потребительский и возвратный лизинг? Типы лизинга

Существует много видов лизинга. Они различаются в зависимости от того, что является предметом аренды, а также от того, как составлен договор, кто может быть его стороной и какие у обеих сторон есть права и обязанности по отношению к предмету аренды.

Финансовый (капитальный) лизинг и операционный лизинг (текущий)

В финансовом варианте предмет аренды, например, автомобиль, включается в активы арендатора. Это означает, что если предприниматель берет автомобиль в финансовый лизинг, он обязан внести его в реестр основных средств. Отныне в его обязанности будет также входить амортизация и обслуживание данного товара.

Финансовый лизинг похож на покупку в рассрочку, хотя арендатор становится полноправным владельцем предмета только после окончания срока действия договора. Это происходит автоматически при оплате последнего взноса, поскольку общая сумма аренды покрывает экономическую стоимость объекта. При этом варианте арендодатель должен полностью уплатить НДС уже при подписании договора.

Оперативный лизинг является более часто выбираемым вариантом, больше похожим на аренду. Предмет лизинга включен в перечень основных средств для лизингодателя, он также может производить списание амортизации. Общая сумма, выплаченная арендатором в течение срока действия договора, не покрывает стоимость объекта, поэтому стороны соглашаются на первоначальный платеж и плату за выкуп. НДС оплачивается в рассрочку.

Промежуточный и прямой лизинг

Это различие очень простое - в прямом лизинге производитель отдает свой товар покупателю. При косвенном лизинге лизингополучатель подписывает договор с лизинговой компанией (или, например, банком, осуществляющим такую ​​деятельность), которая приобретает данный товар у производителя.

Потребительский лизинг, или кто может взять объект в лизинг?

Лизинг обычно распространяется на компании, в основном из-за возможности включения его в бизнес-затраты без снижения их кредитоспособности. Это также чрезвычайно удобное решение для крупных компаний, которым необходимо оборудовать свой парк автомобилей. Благодаря лизингу они могут регулярно обменивать автомобили на новые модели и не нужно беспокоиться об обслуживании.

Однако есть и потребительский лизинг, которым может воспользоваться человек, не ведущий бизнес. Это хорошее решение для частных лиц, которые хотят водить новый автомобиль и не могут позволить себе купить его за наличные. Арендные платежи могут оказаться дешевле, чем кредиты, и не уменьшат вашу кредитоспособность. Если у вас низкая кредитоспособность и вы не можете рассчитывать на банковскую ссуду на покупку автомобиля, лизинг также может быть решением проблемы.

обратная аренда

Лизбэк может помочь бизнесу встать на ноги и восстановить утраченную ликвидность. Условие состоит в том, что у компании есть основные средства (например, машины), которые могут быть сначала проданы лизинговой компании, а затем арендованы у нее. Таким образом, вы все равно можете использовать средства и в то же время получать денежные вливания.

Выгоден ли лизинг автомобилей? Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг может быть очень выгодным решением по сравнению с автокредитом:

  • процедуры довольно просты, и весь процесс подписания может занять всего несколько дней;
  • После оплаты всех взносов и покупки автомобиля может оказаться, что его окончательная цена составила чуть больше, чем в случае покупки за наличные (между тем, стоимость кредита обычно намного выше);
  • лизинг в некоторых его вариантах не влияет на кредитоспособность, и таким образом мы можем покупать не только легковые автомобили, но и грузовики или фургоны, и даже автобус или трактор;
  • Лизинг также является хорошим способом оптимизации налогов и инвестиций в развитие бизнеса без привлечения собственного капитала.

С чем стоит быть осторожным при принятии решения о лизинге?

  • В операционной аренде автомобиль не является вашей собственностью до даты выкупа. Это означает, что его использование строго подчиняется принципам, включенным в контракт;
  • Обычно невозможно передать автомобиль третьей стороне (если лизинговая компания не согласна) или использовать легковой автомобиль в качестве транспортного средства;
  • Может быть установлен годовой или месячный лимит километров, после чего требуется дополнительная плата;
  • В случае невыполнения обязательств заказчиком арендодатель имеет возможность расторгнуть договор с немедленным вступлением в силу.

Сколько стоит аренда автомобиля?

Лизинг не всегда является наиболее экономически выгодным решением. К сожалению, нет однозначного ответа на вопрос, лучше ли взять машину в лизинг или в рассрочку или купить по другому маршруту. Многое зависит от того, намерены ли мы купить автомобиль после окончания контракта, а также от первоначальной и выкупной цены. В среднем собственный взнос при подписании контракта составляет около 5-15% от стоимости предмета лизинга, а выкуп может составлять только 1% (если не установлены другие ставки).

5-летний лизинг автомобиля стоимостью 40 000 PLN с собственным взносом 5% и выкупом в 1% составит около 50 000 PLN. злотых. Однако с учетом сэкономленного налога отметим, что реальная стоимость покупки автомобиля составит около 41 тысячи. злотых. Ежемесячный взнос составляет около 700-900 злотых. В случае автомобиля стоимостью 100 000 Залог, оплачиваемый вместе со страховкой, взнос может составлять 1700-2200 злотых в месяц.

Это хорошая идея, чтобы подумать о ваших финансовых возможностях при рассмотрении лизинга автомобиля. В случае нарушения договора из-за задержек в платежах нам не только придется немедленно возвращать договор в зависимости от финансирующей стороны, но мы также можем столкнуться с серьезными финансовыми последствиями (например, первоначальный платеж будет потерян или нам придется заплатить дополнительный платеж, если товар потерял много).

В случае нарушения договора из-за задержек в платежах нам не только придется немедленно возвращать договор в зависимости от финансирующей стороны, но мы также можем столкнуться с серьезными финансовыми последствиями (например, первоначальный платеж будет потерян или нам придется заплатить дополнительный платеж, если товар потерял много)