Дешевый кредит без процентов в Украине: как клиенты теряют все из беспроцентные займы - экономические новости - инфографика

  1. опасные микрокредиты
  2. Большие суммы с большими рисками

В Украине уровень "плохих" банковских кредитов - более 50%. То есть каждый второй клиент не возвращает одолженные деньги. Банки постепенно ужесточают требования: проверяют историю, требуют справку о доходах и поручителей. В то же время кредитные сообщества раздают деньги почти всем. Но вместо обещанных 0% насчитывают огромные пени и устанавливают неподъемные ставки.

OBOZREVATEL разобрался, почему брать кредит не в банке может быть опасно.

опасные микрокредиты

В подземке, по телевидению и в интернете активно рекламируют микрокредиты. Якобы, только под 1,6% можно за несколько минут получить деньги "в долг до зарплаты". Мелким шрифтом в объявлении, тихим голосом по телевизору и в самом низу рекламного баннера уточняется: указана процентная ставка за день! Это означает, что реальная годовая ставка - 584%. В банках такой же кредит можно взять под 30% годовых.

Чтобы найти пример подобного кредитования, достаточно набрать в поисковой строке "быстрый кредит без процентов". Попадаем на сайт с десятками подобных объявлений. Переходим по одному из них. На видном месте - калькулятор. Указываем сумму и срок кредита. Например взяли 4000 грн на 30 дней. Калькулятор на сайте подсчитал, что вернуть надо будет 4012 грн. Вероятно, комиссия, кредит же беспроцентный.

Вероятно, комиссия, кредит же беспроцентный

Все подобные фирмы получают лицензию для работы, поэтому обманывать не могут. Важнейшую информацию они прячут. В самом низу сайта в разделе "документы" можно найти реальные условия кредита и пример договора. А если присмотреться к калькулятору, окажется, что 12 грн нужно было бы переплатить, если бы деньги вернули в день, когда их взяли. То есть для этого нужно оформить кредит на 30 дней, но деньги вернуть через несколько часов. А вот если взять кредит на месяц и вернуть через месяц, то добавятся немалые проценты.

А вот если взять кредит на месяц и вернуть через месяц, то добавятся немалые проценты

"Стандартная процентная ставка составляет 1,8% за каждый день пользования кредитом (годовая процентная ставка - 657% годовых). Кредиты могут предоставляться по другим ставкам", - говорится в одном из спрятанных разделов "условия кредитования".

В калькуляторе выбрать дату возврата кредита нельзя. Поэтому вручную считаем, сколько нужно будет вернуть, имея ставку 1,8% и кредит 4000 грн на 30 дней - 6160 грн. Если на тех же условиях одолжить 10 тыс. Грн, то через месяц придется вернуть уже 15 тыс. Грн. В договоре также прописана пеня - 3% в день. То есть если взять 10 тыс. В месяц, но вернуть их через два, с учетом пени потребовать могут уже 28,5 тыс. Грн.

Если оформить кредитную карту в любом украинском банке, размер ставки будет в десятки раз меньше! Правда, в банках, скорее всего, попросят справку о доходах. А вот подобные "кредитные конторы" микрокредиты выдают всем. Единственные два условия - быть совершеннолетним и иметь украинский паспорт.

При таких условиях риск невозврата кредита очень высок. Но и на этот случай в договоре предусмотрены санкции. Пример договора также удалось загрузить из раздела документы в подвале (нижнем углу) сайта. Согласно закону, документ должен быть в открытом доступе, и фирма выполнила это требование. Правда, скорее всего, найти пример договора сможет только самый любознательный клиент.

"Заемщик отвечает перед Обществом по обязательствам, вытекающим из настоящего Договора, всеми средствами и имуществом, которые ему принадлежат на праве собственности (в том числе частичной и общей), на которые в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание", - говорится в одном из пунктов договора. При этом "Общество вправе передать персональные данные и другую информацию о заемщике третьим лицам д ля защиты своих законных прав и интересов и имеет возможность" уступать право по договору без согласия клиента ".

Проще говоря, если вы не вернули кредит, есть два варианта. Первый - суд и взыскания имущества. Второй - коллекторы. Учитывая то, что выбранный для примера ООО в реестрах судебных решений не упоминается, скорее всего, данные всех должников перепродают коллекторам. Те отдают кредитном товарству 30% от суммы долга, а вместо этого получают право требовать деньги у должника. Но требуют, разумеется, уже 100%. Чтобы "выбить" деньги, в лучшем случае - пойдут в суд, а в худшем для должника - будут встречать "клиента" у дома, обзванивать родственников, близких, коллег.

Большие суммы с большими рисками

Если взять в долг больше 10 тыс. Грн, придется писать записку или оставлять залог - драгоценные металлы или технику. В прошлом году из-за кредита на $ 10 тыс. Своей квартиры лишилась 74-летняя пенсионерка в Киеве. Деньги попросил взять сын, он же читал все документы.

В договоре предусмотрели пеню в размере 20% от суммы долга. Кредит вернули в полном объеме, в результате уже через несколько месяцев женщину выселили из жилища. В реестр недвижимости внесли "поправки", а квартиру переписали на жену владельца фирмы, выдавшего кредит. А главное, все это - по закону. В условиях договора в качестве залога обозначили квартиру.

Кредитор отправлял письма с просьбой погасить долг с огромным пеней, придерживался всех формальностей. После выселения пенсионерки в квартиру поселили молодого человека, который не покидал жилье ни днем, ни вечером. Замки заменили. В результате женщина потеряла свое имущество.

Кредитный эксперт Владимир Мазуренко уверен: чтобы избежать подобных случаев, кредиты лучше оформлять в банках. Их деятельность жестко регулируется НБУ. Кроме того, брать в долг под залог имущества стоит только в исключительных ситуациях.

"Если вы взяли кредит под залог квартиры, там прописано, что вам начисляться пеня, что вы гарантируете возврат средств своей квартирой, которые могут быть претензии? Люди сами соглашаются с очень странными условиями кредитования, а потом идут к юристам, журналистам и жалуются. почему сразу не читать документы почему, если берете большую сумму не попросить юриста объяснить доступным языком все детали договора, "разжевать" условия ", - удивляется эксперт.

Любой кредит - риски для обеих сторон. Оформляя долг, в первую очередь необходимо проверить все документы и уточнить условия. Важно также отметить, что частные лица могут давать в долг, но при этом не имеют права на этом зарабатывать. А вот кредитные сообщества, ломбарды и банки на этом зарабатывают. Поэтому взять деньги под 0% фактически невозможно.

Ты еще не подписан на наш Telegram ? Быстренько жми!

Если вы взяли кредит под залог квартиры, там прописано, что вам начисляться пеня, что вы гарантируете возврат средств своей квартирой, которые могут быть претензии?